- 1. 펀드란 어떤 상품인가요?
- 2. 펀드가입시 꼭 알아야될 사항은?
- 3. 인터넷 전용펀드는 무엇이며 일반 창구에서 판매하는 펀드와 다른 점은 무엇인가요?
- 4. HSBC다이렉트 펀드의 장점은 무엇인가요?
- 5. HSBC 펀드 레이더란 무엇인가요?
- 6. HSBC 투자위험성향 테스트란 무엇인가요?
- 7. HSBC다이렉트 펀드 매입 절차에 대해서 설명해 주세요.
- 8. HSBC 지점을 통해 개설된 예금계좌가 있습니다. 이 계좌로도 펀드 매입이 가능한가요?
- 9. HSBC 다이렉트 펀드의 최소 가입가능 금액은?
- 10. HSBC 다이렉트 펀드의 매입신청금액도 이체한도가 적용되나요?
- 11. HSBC 다이렉트 펀드를 매입/환매 주문할 수 있는 시간은?
- 12. 거래기준시간이란 무엇인가요?
- 13. 매입신청한 주문에 대한 취소도 가능한가요?
- 14. 매입한 펀드의 운용성과는 어떻게 알 수 있나요?
- 15. 펀드 기준가격이란? 또, 보유좌수와 평가금액의 관계는?
- 16. 펀드 수익률은 어떻게 계산되나요?
- 17. 펀드환매 신청전에 알아두어야 할 사항은?
- 18. 보유하고 있는 펀드를 환매하는 방법과 환매자금이 입금되는데 소요되는 시간은?
- 19. 적립식 투자를 위해서는 언제까지 연결된 예금계좌에 투자금액이 입금되어 있어야 하나요?
- 20. 적립식 투자 내역을 변경하거나 해지하고 싶습니다.
- 21. 적립식 펀드를 전액 환매하고 싶습니다.
- 22. 매입/환매 신청한 펀드의 진행현황 조회는 어디서 할수 있나요?
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 펀드란 어떤 상품인가요?- 펀드는 「투자자로 부터 모은 자금을 자산운용회사가 주식 및 채권 등에 투자, 운용한 후 그 결과를 돌려주는 간접투자상품」입니다. 직접투자, 간접투자, 펀드투자는 다음과 같이 구별됩니다. 직접투자는 투자자가 주식이나 채권 등을 직접 골라서 투자하는 것이고, 간접투자는 자산운용회사가 운용하는 펀드에 투자자가 가입하는 것으로 펀드투자와 같은 의미 입니다.
- 펀드가입시 꼭 알아야될 사항은?
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- 펀드는 실적배당상품이므로 투자원금이 보장되지 않습니다.
펀드는 고객이 맡긴 돈을 자산운용회사가 운용하여 그 결과를 돌려주는 상품이므로 운용결과에 따라 높은 수익을 얻을 수도 있고 반대로 원금에 손실이 생길 수도 있습니다.
- 투자할 펀드는 고객이 결정하며, 그에 대한 책임은 고객 자신에게 있습니다.
고객이 투자한 펀드에 손실이 발생하더라도 판매회사나 자산운용회사가 손실을 보전해 주지 않습니다.
- 펀드에 투자하기 전에 펀드의 특징이나 내용을 잘 확인하여야 합니다.
펀드의 특징과 내용은 투자설명서 등에 자세히 기재되어 있습니다. 펀드가입전에 투자설명서, 투자설명서 주요내용, 투자신탁약관 등을 반드시 확인하시기 바랍니다.
- 인터넷 전용펀드는 무엇이며 일반 창구에서 판매하는 펀드와 다른 점은 무엇인가요?
- 인터넷으로만 판매되는 펀드를 말합니다. 인터넷 전용펀드는 창구를 방문하지 않고도 펀드에 가입할 수 있어 그만큼 시간을 절약할 수 있으며, 이에 따라 판매보수 수수료가 일반 펀드보다 저렴할 수 있습니다. 단, 판매회사 직원이 펀드 투자위험 등을 별도로 설명해 주지 않으므로 펀드를 가입하시기 전에 Website에 게시된 투자설명서등을 반드시 읽어 보셔야 합니다.
- HSBC다이렉트 펀드의 장점은 무엇인가요?
- HSBC다이렉트 펀드는 고객님 본인의 투자성향 및 시장 상황에 따라 고객님께서 직접 펀드를 자유롭고 효율적으로 운영할 수 있는 쉽고 편리한 원클릭 투자 서비스입니다. 온라인 거래를 이용하시는 다이렉트 고객님들을 위해 인터넷 전용펀드만을 제공하여 선취수수료가 없는 등 오프라인 펀드대비 수수료가 최대 61%까지 저렴합니다. 펀드매입후 90일 경과 후 환매하실 경우, 이에대한 환매수수료 및 새로 매입하는 펀드에 대한 선취수수료의 부담이 없어 시장상황에 따라 자유로운 환매 후 매입이 가능합니다. 인터넷 전용 펀드외에 제공되는 MMF상품은 상품 특성상 선취 및 환매 수수료가 부과되지 않습니다. 또한 지점 방문없이 인터넷을 통해 365일 24시간동안 직접, 혹은 예약을 통한 거래 및 조회서비스를 제공하며, 상품면에서도 HSBC의 세계적인 펀드 선정 노하우인 「펀드 레이더」를 통해 각 지역별, 산업군별, 위험성향별 대표 펀드를 엄선하여 제공해 드립니다.
- HSBC 펀드 레이더란 무엇인가요?
- 급속히 다변화하고 있는 시장상황 속에서 지속적으로 우수한 성과를 이루어낸 신뢰할 만한 펀드를 선별하기 위하여 HSBC그룹내에서 개발된 펀드 평가모델로써 위험조정수익 등의 정량분석모델과 글로벌 분석팀의 조사/분석을 통해 시장상황과의 적합성을 평가합니다.
- HSBC 투자위험성향 테스트란 무엇인가요?
- 고객님의 현재 연령, 투자경험, 투자기간 등을 바탕으로 하여 고객님 본인의 투자위험성향을 파악할 수 있도록 개발된 지표입니다. HSBC는 이러한 지표를 통해 고객님께서 자신의 투자성향을 파악하고 이해함으로써 보다 현명한 투자결정을 하시는데 도움을 주고자 합니다. 단, 본 테스트를 통한 정보는 어디까지나 참고자료로 제공될뿐, 고객님의 투자선택은 어디까지나 고객님 스스로의 결정과 책임하에 이루어 진다는 사실을 유념하시기 바랍니다.
- HSBC다이렉트 펀드 매입 절차에 대해서 설명해 주세요.
- HSBC다이렉트 저축예금계좌를 가지고 계신 고객님께서는 로그인 후 왼쪽메뉴「투자상품」아래의 「펀드 안내 및 가입」에서 상품을 조회하고 및 세부내용을 확인하신 후 매입하실 수 있습니다. 이때 펀드 가입화면에서 해당펀드의 투자설명서, 핵심설명서, 투자신탁약관 등을 반드시 다운로드 받아서 읽어보셔야 된다는 점을 유의하시기 바랍니다. HSBC다이렉트 계좌를 보유하지 않으신 고객님께서는 먼저 회원가입 및 다이렉트 저축예금계좌를 개설하신 후 이용하실 수 있습니다. 계좌개설에 대해 보다 자세하게 알고싶은 분은 FAQ의「계좌개설」항목을 참조하시기 바랍니다.
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- HSBC 지점을 통해 개설된 예금계좌가 있습니다. 이 계좌로도 펀드 매입이 가능한가요?
- HSBC 다이렉트 펀드는 HSBC 다이렉트 웹사이트(www.hsbcdirect.co.kr)에서 개설한 HSBC 다이렉트 저축예금 계좌를 통해서만 매입이 가능합니다.
- HSBC 다이렉트 펀드의 최소 가입가능 금액은?
- 적립식 투자는 매월 50,000원 이상, 거치식 투자는 신청 건당 500,000원 이상입니다.
- HSBC 다이렉트 펀드의 매입신청금액도 이체한도가 적용되나요?
- 이체한도와 관계없이 최소 가입가능 금액 이상 자유롭게 매입가능합니다.
- HSBC 다이렉트 펀드를 매입/환매 주문할 수 있는 시간은?
- HSBC 다이렉트 펀드는 365일 24시간 예약을 포함한 주문신청이 가능합니다. 단, 당일 주문신청을 위해서는 상품별로 정해져 있는 거래기준시간에 따라 은행영업일 15시 또는 17시까지 공인인증서 및 일회용비밀번호 입력을 통한 주문신청을 마치셔야 하며, 그 이후 신청 건은 익영업일 주문신청 건으로 예약처리 됩니다. 따라서 상품 가입전 투자설명서, 투자설명서 주요내용 등에 명시되어 있는 매입환매관련 정보에서 거래기준시간을 반드시 확인하시기 바랍니다. 거래건별 예상 매입, 환매 체결일 및 기준가 적용일은 해당 주문의 신청시 주문 확인 페이지에서 안내되오니 이점 참조 및 확인하시기 바랍니다.
- 거래기준시간이란 무엇인가요?
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펀드 매입 및 환매시 기준가격 적용에 영향을 미치는 가입(주문)시간입니다. 유사한 유형의 펀드라도 가입 (주문)시간에 따라 해당 주문에 적용되는 기준가격의 적용일자가 달라집니다. 보통 주식형펀드는 은행영업일 15시 이후에, 기타 펀드는 17시 이후에 가입하면 기준가격 적용일자가 그 이전 시간에 가입했을 때보다 하루 늦어집니다. 예를들어, A펀드의 거래기준시간에 투자설명서의 매입, 환매절차에서 다음과 같이 설명되어 있다고 가정하면,
| 구분 |
오후3시 이전 |
오후3시 이후 |
| 매입 |
가입일(T)의 익영업일(T+1)에 공고되는 기준가격을 적용 |
가입일(T)의 제3영업일(T+2)에 공고되는 기준가격을 적용 |
| 환매 |
환매청구일(T)의 익영업일(T+1)에 공고되는 기준가격을 적용
제4영업일(T+3)에 환매대금을 지급 |
환매청구일(T)의 제3영업일(T+2)에 공고되는 기준가격을 적용
제4영업일(T+3)에 환매대금을 지급 |
A펀드의 거래는 15시를 기준으로하여 그 기준가 적용일이 달라짐을 알 수 있습니다. 이러한 거래기준시간이 적용되는 시점은 고객님께서 공인인증서 및 일회용비밀번호 입력을 마치시는 시간이며, 상품별 거래기준시간은 투자설명서 및 투자설명서 주요내용의 매입, 환매절차에 명시되어 있사오니 반드시 확인하시기 바랍니다.
- 매입신청한 주문에 대한 취소도 가능한가요?
- 매입 또는 환매신청하신 주문은 해당 상품의 거래기준시간 이후에는 취소가 불가합니다. 단 거래기준시간 이전에 취소하시고자 하는 경우에는 처리시간을 감안하시어 은행영업일 14시 30분까지 HSBC 다이렉트 콜센터(1544-3311)로 신청하시기 바랍니다. 콜센터를 통하여 본인의 폰뱅킹 비밀번호와 일회용비밀번호를 확인 후 신청하실 수 있습니다. 단, 적립식 투자를 신청하신 건은 로그인 후「적립식 투자 관리」에서 해당 내역을 변경 또는 해지(취소)하실 수 있습니다. 단, 다음 매입신청일(적립식 투자일)의 투자내역을 변경 또는 해지(취소)하기 위해서는 해당일 1영업일 전까지 변경 또는 해지하셔야 합니다 (참조→적립식 투자 내역을 변경하거나 해지하고 싶습니다.)
- 매입한 펀드의 운용성과는 어떻게 알 수 있나요?
- 고객님께서 가입하신 펀드의 수익률은 로그인 후 왼쪽메뉴의「투자상품」아래의 「보유계좌」에서 편리하게 확인하실 수 있습니다. 해당 메뉴에서 매입금액, 평가금액, 수익률 등의 정보가 제공됩니다. 이경우 수익률은 해당 화면에 표시되어있는 기준가 및 기준가 적용일을 기준으로 계산되어 제공됩니다. 가입펀드 의 운용성과는 또한 「상품 가입 및 안내」의 상품 리스트에 연결되어 있는 운용보고서 등을 통해 확인하실 수 있습니다. 펀드 가입시 신청하신 고객에게는 해당 펀드의 자산운용보고서를 3개월 주기로 발송해 드립니다 (참조→펀드 수익률은 어떻게 계산되나요?).
- 펀드 기준가격이란? 또, 보유좌수와 평가금액의 관계는?
- 펀드는 기준가격으로 사고 팝니다. 기준가격이란 펀드에 가입하고 투자자금 회수(환매)할 때 적용되는 가격으로 펀드의 순자산가치를 나타냅니다. 기준가격은 「(펀드의 순자산 총액/총 좌수)×1000」으로 계산됩니다. 여기에서 좌수란 펀드의 수량단위이며 각 펀드는 최초설정시 가준가격은 1좌당 1원으로 계산하여 1,000좌를 기준으로 1,000원으로 시작되어 운용결과에 따라 변동됩니다. 각 상품의 기준가격은 주로 전일까지의 운용결과를 반영하여 공시되는데 「상품 가입 및 안내」에서 상품명을 클릭하시면 기간별 기준가를 조회하실 수 있습니다. 평가금액은 「고객님께서 보유하고 계신 총좌수×기준가」의 방식으로 「보유계좌」메뉴에서 기준가 적용일과 함께 확인하실 수 있습니다.
- 펀드 수익률은 어떻게 계산되나요?
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펀드수익률은 일정기간 동안 기준가격이 얼마나 증감하였는지를 다음과 같은 방법으로 계산합니다
세전수익률= (비교기말일의 기준가격-비교기초일의 기준가격) × 100
비교기초일의 기준가격
세후수익률= (비교기말일의 기준가격-세금°-비교기초일의 기준가격) × 100
비교기초일의 기준가격
о 세금=(비교기말일의 과표기준가격-비교기초일의 과표기준가격)×15.4%
위와같이 계산된 각 펀드별 수익률은 「상품 가입 및 안내」에서 상품명을 클릭하시면 조회하실 수 있습니다. 고객님께서 보유하고 계신 펀드의 수익률은 세전기준으로 아래와 같이 계산되어 「투자상품」아래의 「보유계좌」에서 조회하실 수 있습니다.
보유하고 계신 펀드의 수익률 =
(펀드 매입시 적용된 기준가격-가장 최근의 기준가격) × 100
펀드 매입시 적용된 기준가격
단, 해당 펀드의 수익률 계산기준 중에 분배금 지급이 있는 경우에는 해당 분배금이 합산/감안되어 계산되어 있음을 안내해 드리며, 동일한 펀드를 여러번 매입하신 경우에는 매입건별로 계산되어 합산된 결과임을 참조하시기 바랍니다. 또한, 이에 적용된 수익률은 세전기준으로서 고객님께서 해당 펀드를 환매하실 경우에는 실제 환매에 적용될 미래의 기준가, 펀드보유기간에 따른 환매수수료 여부, 세금 등에 따라 다를 수 있다는 사실에 유념하시기 바랍니다.
- 펀드환매 신청전에 알아두어야 할 사항은?
- 보유하고 계신 펀드가 별도의 만기가 설정되어 있는 폐쇄형 펀드가 아닌 경우 (HSBC 다이렉트 펀드의 경우 폐쇄형 펀드는 제공하지 않습니다.) 언제든지 전액 또는 일부 환매의 신청이 가능합니다. 단, 펀드별로 정하여져 있는 환매수수료 부과기간에 환매시에는 일정한 환매수수료를 부담하게 됩니다 (예, 매입 후 90일 이내 환매시 이익금의 70%를 환매수수료로 부담). HSBC 다이렉트는 MMF 상품의 매입 및 환매에 대하여 당일결제기능을 제공하지 않습니다. 즉, 오후 5시이전에 환매를 신청하신 경우, 환매신청일의 익영업일에 환매대금이 지급됩니다(익영업일 기준가 적용). 따라서 상품별 투자설명서에 명시되어 있는 매입, 환매관련 정보 및 수수료, 보수/과세 정보란에서 환매수수료 부과기간을 상품 가입 전 및 환매신청 전에 꼭 확인하시기 바랍니다. (참조→거래기준시간이란 무엇인가요?)
- 보유하고 있는 펀드를 환매하는 방법과 환매자금이 입금되는데 소요되는 시간은?
- 로그인 하신 후 왼쪽메뉴「투자상품」아래의 「보유계좌」에서 환매를 원하시는 상품을 선택하신 후 「환매」를 클릭하시기 바랍니다. 클릭 후 환매가능좌수 및 금액을 확인하실 수 있으며, 전액 또는 일부금액, 좌수를 선택하여 환매신청이 가능합니다. 단, 고객님에게 실제 지급되는 환매금액은 환매신청시점에 따른 미래의 기준가 적용일의 기준가, 환매수수료 발생여부, 세금에 따라 달라질 수 있음을 유념하시기 바랍니다. 환매신청시 주문확인 페이지에서 예상 기준가 적용일, 예상 거래 체결일(환매금 지급일) 등을 확인하실 수 있습니다. (참조→거래기준시간이란 무엇인가요?)
HSBC 다이렉트는 MMF 상품의 매입 및 환매에 대하여 당일결제기능을 제공하지 않습니다. 즉, 오후 5시이전에 환매를 신청하신 경우, 환매신청일의 익영업일에 환매대금이 지급됩니다. (익영업일 기준가 적용)
- 적립식 투자를 위해서는 언제까지 연결된 예금계좌에 투자금액이 입금되어 있어야 하나요?
- 적립식 투자금액은 매월 매입신청일 오전에 해당 연결예금계좌에서 매입을 위해 지급정지됩니다. 이때 잔액이 일부라도 부족한 경우에는 적립식 투자는 이루어지지 않으며 당월 중에 추가로 출금되지도 않습니다. 따라서 안전한 투자를 위해서는 신청하신 매입신청일 1영업일 전까지 연결예금계좌에 투자금액에 해당하는 출금가능금액이 입금되어 있도록 유념하시기 바랍니다.
- 적립식 투자 내역을 변경하거나 해지하고 싶습니다.
- 로그인 하신 후 왼쪽메뉴「적립식 투자 관리」에서 해당 투자의 변경을 클릭하시면 투자 내역을 변경 또는 해지하실 수 있습니다. 단, 다음 매입신청일(적립식 투자일)의 투자 내역을 변경 또는 해지하기 위해서는 해당일 1영업일 전까지 변경 또는 해지하셔야 합니다.
- 적립식 펀드를 전액 환매하고 싶습니다.
- 적립식으로 투자되는 펀드를 전액환매한 이후에도 기존의 적립식 투자 방식은 그대로 유지됩니다. 전액환매와 함께 해당 펀드에 대한 월적립식 투자방식도 해지하시고자 하는 경우에는 반드시 좌측의 [적립식 투자 관리]에서 별도로 신청하시기 바랍니다.
- 매입/환매 신청한 펀드의 진행현황 조회는 어디서 할수 있나요?
- 로그온 이후 왼쪽 투자상품 메뉴의 하위버튼에 있는 [주문내역조회]를 통해 조회 가능합니다. 매입/환매 직후에 확인하시면 진행현황에 접수완료로 표시됩니다. 처리상태에 따라 처리중 단계를 거쳐 마지막 단계에는 체결완료로 표시되는 것을 확인하실 수 있습니다. 단, 체결완료된 건은 당일에만 [주문내역조회]에서 조회가능하며, 이후에는 [거래내역조회]에서 조회 가능합니다.
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